La fin du cash en Afrique

L’idée de base est que dans les communautés où les revenus en espèces sont bas et souvent sporadiques, les bons peuvent être utilisés comme crédits pour maintenir le commerce local de biens et services de base. «Nous n’essayons pas de créer une nouvelle monnaie», déclare Ruddick. «Nous ne faisons que combler une lacune.» Il est essentiel de noter que le système est soutenu par un accord au sein de la communauté locale, plutôt que facilité par la facturation d’intérêts, comme dans le cas des services bancaires formels. Elizabeth Olum, une femme élancée de 30 ans qui dirige une entreprise d’épicerie en gros, utilise Gatina-pesa depuis 2014. «La monnaie communautaire a été d’une grande valeur pour moi, car je fais partie d’un réseau, d’une famille», dit-elle. « J’ai acquis de nombreux clients, car si quelqu’un a Sarafu et n’a pas assez de shillings, il peut payer une partie de son achat à Sarafu. » Jusqu’à présent, ces avantages étaient limités par la géographie. Olum ne pouvait pas acheter de légumes avec sa Gatina-pesa dans les marchés des quartiers de Lindi et de Kangemi, qui possèdent leurs propres coupons. Comme le nombre de personnes et les communautés participantes ont grandi, Ruddick a commencé à chercher un moyen d’augmenter son volume, d’ajouter des liquidités et d’élargir son impact commercial et économique. Cette année, il a commencé à travailler avec Bancor en tant que directeur des monnaies communautaires. «Au départ, j’étais venu chez Bancor en espérant qu’ils pourraient apporter une solution à la situation dans laquelle nous nous trouvons: nous commençons à avoir de plus en plus de ces devises au Kenya. Comment les associez-vous? »Dit-il. Le Kenya s’est révélé un terrain fertile pour le succès de la technologie du nouvel argent, dépassant de loin les économies plus développées avec le système d’argent mobile M-Pesa. Toute personne possédant un téléphone peut utiliser M-Pesa pour payer presque tout au Kenya, ce qui résout l’un des principaux obstacles à une participation productive au système financier formel: le fait que des millions d’adultes au Kenya n’ont pas de compte bancaire. L’année dernière, environ les trois quarts d’entre eux avaient un compte d’argent mobile. Sur les marchés émergents tels que le Kenya, la portée relativement peu profonde des systèmes et des institutions financiers traditionnels signifie Selon Marina Niforos, économiste et auteur d’une série d’études sur la blockchain pour la Société financière internationale, branche du groupe de la Banque mondiale, une moindre résistance aux nouvelles technologies financières, notamment la blockchain.